Actions, obligations et CPG : les placements de base · Leçon 4 sur 4

Choisir selon son horizon

Le temps change tout

Votre horizon, c'est le temps avant d'avoir besoin de l'argent. C'est le premier critère pour choisir un placement.

Horizon · Exemples d'objectifs · Placements souvent utilisés

Moins de 3 ans · Fonds d'urgence, voyage, mise de fonds proche · Compte d'épargne, CPG

3 à 10 ans · Rénovations, études des enfants · Mélange d'obligations et d'actions

Plus de 10 ans · Retraite · Surtout des actions, diversifiées

À court terme, une baisse de la Bourse peut tomber au mauvais moment. À long terme, on a le temps d'attendre la reprise.

Vous voulez acheter une auto dans 18 mois. Quel placement convient le mieux ?

• Un FNB d'actions américaines
• Un CPG ou un compte d'épargne
• Des actions d'une jeune entreprise

Avec un horizon de moins de 3 ans, on protège le capital : CPG ou compte d'épargne.

Le risque d'inflation

Le placement « sans risque » a lui aussi un risque : l'inflation. Si votre argent rapporte 2 % pendant que les prix augmentent de 3 %, votre pouvoir d'achat diminue.

C'est pourquoi on ne garde pas toute son épargne à long terme dans des placements garantis. Pour la retraite, dans 30 ans, les actions ont plus de chances de battre l'inflation.

Voyez l'effet de l'inflation sur votre argent avec le Calculateur d'inflation.

« Garder toute son épargne de retraite dans un compte d'épargne, c'est sans risque. »

MYTHE. Le capital ne baisse pas, mais l'inflation peut réduire votre pouvoir d'achat année après année.

Mettre les pièces ensemble

La plupart des gens combinent plusieurs placements :

• un compte d'épargne pour le fonds d'urgence ;
• des CPG pour les projets des prochaines années ;
• un mélange d'actions et d'obligations, souvent en FNB ou en fonds, pour le long terme.

Chaque objectif a son horizon, et chaque horizon a ses placements. Vous n'avez pas à tout choisir d'un coup : commencez par le fonds d'urgence, puis ajoutez un objectif à la fois.

Le bon placement n'est pas celui qui rapporte le plus, mais celui qui correspond à votre objectif et à votre horizon.

Mettre en pratique : Objectif d'épargne · Calculateur d'inflation