Faire son budget : la méthode 50/30/20 · Leçon 3 sur 5

Construire son budget en 4 étapes

Étapes 1 et 2 : revenus et dépenses fixes

Étape 1 : calculez votre revenu net mensuel. Si vous êtes payé aux deux semaines, ne multipliez pas votre paie par deux : vous recevez 26 paies par année, pas 24.

Le bon calcul : paie nette × 26 ÷ 12. Avec une paie nette de 1 400 $, cela donne 36 400 $ par année, soit environ 3 033 $ par mois.

Avec une paie aux deux semaines, deux mois par année comptent trois paies. Si votre budget est bâti sur deux paies par mois, ces deux paies supplémentaires peuvent aller directement à votre épargne ou à vos projets.

Étape 2 : listez vos dépenses fixes, celles qui reviennent chaque mois au même montant : loyer, assurances, forfaits, transport en commun, paiements de prêt.

Étape 3 : les dépenses variables et annuelles

Les dépenses variables changent d'un mois à l'autre : épicerie, essence, restaurants, vêtements. Le moyen le plus fiable de les estimer est de relire vos trois derniers relevés de compte et de carte de crédit, puis de faire la moyenne par catégorie.

N'oubliez pas les dépenses qui reviennent une fois par année : immatriculation du véhicule, renouvellement d'assurance, cadeaux des Fêtes, abonnements annuels. Divisez leur total par 12 et mettez ce montant de côté chaque mois.

Les dépenses annuelles sont la cause la plus fréquente des « mauvaises surprises ». Une immatriculation et des cadeaux qui totalisent 1 200 $ par année représentent 100 $ à mettre de côté chaque mois.

Étape 4 : se payer en premier

La dernière étape est la plus importante : mettez votre épargne de côté dès que la paie arrive, plutôt qu'avec ce qui reste à la fin du mois. En général, il ne reste rien.

Le plus simple est un virement automatique vers un compte d'épargne, programmé le jour de la paie. Vous ne voyez jamais cet argent dans votre compte courant, donc vous ne le dépensez pas.

Votre première priorité d'épargne est le fonds d'urgence. L'Agence de la consommation en matière financière du Canada (ACFC) recommande de mettre de côté l'équivalent de trois à six mois de dépenses habituelles.

Quelle façon d'épargner fonctionne le mieux pour la plupart des gens ?

L'épargne automatique passe avant les dépenses. On s'adapte naturellement au montant qui reste, alors qu'à la fin du mois, il ne reste souvent rien à épargner.

Pour vous lancer, l'ACFC offre un Planificateur budgétaire en ligne gratuit. Un simple tableur fonctionne aussi très bien.

Leçon suivante : La dérive du mode de vie