Invalidité et maladies graves : protéger son revenu · Leçon 1 sur 4

Le risque oublié

Votre plus grande richesse

Pour la plupart des gens, le plus grand actif financier n'est pas la maison ni le REER : c'est la capacité de gagner un revenu pendant toute une carrière.

Exemple : un salaire de 50 000 $ par année pendant 40 ans représente 2 millions de dollars de revenus. Une maladie ou un accident qui vous empêche de travailler peut interrompre ce revenu.

On assure sa maison et son auto, mais on oublie souvent d'assurer son revenu.

Un salaire de 60 000 $ par année pendant 35 ans représente combien de revenus au total ?

60 000 $ × 35 = 2 100 000 $. C'est souvent le plus grand actif d'une personne.

Un risque plus fréquent qu'on pense

Une invalidité n'est pas seulement un accident grave. Les causes les plus fréquentes sont souvent des maladies : problèmes de dos, troubles de santé mentale, cancer, maladies cardiaques.

Même une absence de quelques mois peut déséquilibrer un budget : l'hypothèque, le loyer et l'épicerie, eux, ne s'arrêtent pas.

« L'invalidité arrive surtout à la suite d'accidents spectaculaires. »

MYTHE. Les maladies, notamment les troubles de santé mentale et les problèmes musculosquelettiques, sont parmi les causes les plus fréquentes d'absence prolongée du travail.

Votre première protection : le fonds d'urgence

Avant même l'assurance, le fonds d'urgence vous protège pendant les premières semaines d'arrêt, souvent non couvertes par les assurances (le délai de carence).

C'est pourquoi on recommande de garder l'équivalent de 3 à 6 mois de dépenses dans un compte facile d'accès. Calculez le vôtre avec l'outil Fonds d'urgence.

Fonds d'urgence pour les premières semaines, assurance pour les longues absences : les deux se complètent.

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Mettre en pratique : Fonds d'urgence