Les bases de l'investissement · Leçon 1 sur 5
Pourquoi investir ?
L'argent qui dort perd de la valeur
Laisser son argent dans un compte qui ne rapporte presque rien semble prudent. Pourtant, il perd de la valeur chaque année à cause de l'inflation, c'est-à-dire la hausse générale des prix.
Exemple : avec une inflation de 2 % par année, ce qui coûte 100 $ aujourd'hui coûtera environ 149 $ dans 20 ans. Autrement dit, 100 $ gardés sous le matelas n'achèteront plus que l'équivalent d'environ 67 $ d'aujourd'hui.
Épargner, c'est mettre de l'argent de côté. Investir, c'est le faire travailler pour qu'il grandisse au moins aussi vite que les prix, et idéalement plus vite.
La Banque du Canada a pour cible de maintenir l'inflation à 2 %, au milieu d'une fourchette de 1 % à 3 %. Même quand elle atteint sa cible, les prix doublent environ tous les 35 ans.
La magie des intérêts composés
Avec les intérêts composés, vos gains produisent à leur tour des gains. C'est l'effet boule de neige.
Exemple : vous placez 5 000 $ à 6 % par année pendant 30 ans, sans rien ajouter.
- Si seuls vos 5 000 $ de départ rapportaient de l'intérêt (intérêts simples), vous auriez 14 000 $.
- Avec les intérêts composés, vous auriez environ 28 700 $, plus du double.
La différence vient des intérêts gagnés sur les intérêts, année après année.
La règle de 72
Pour savoir rapidement en combien de temps votre argent double, divisez 72 par le taux de rendement annuel. À 6 %, votre argent double en environ 12 ans (72 ÷ 6).
Selon la règle de 72, en combien de temps environ un placement qui rapporte 8 % par année double-t-il ?
- 6 ans
- 9 ans
- 14 ans
72 ÷ 8 = 9. Votre argent double en environ 9 ans.
Le temps, votre meilleur allié
Pour les intérêts composés, le temps compte plus que le montant de départ.
Exemple : deux amies investissent chacune 200 $ par mois jusqu'à 65 ans, avec un rendement de 6 % par année.
- Émilie commence à 25 ans. Elle aura versé 96 000 $ et aura environ 398 000 $.
- Sarah commence à 35 ans. Elle aura versé 72 000 $ et aura environ 201 000 $.
Émilie n'a versé que 24 000 $ de plus, mais elle termine avec près du double. Ces 10 années de plus ont laissé à la boule de neige le temps de grossir.
« Il faut beaucoup d'argent pour commencer à investir. »
MYTHE. On peut commencer avec quelques dizaines de dollars par mois. L'habitude et le temps comptent davantage que le montant de départ.
Les exemples de ce cours utilisent des rendements hypothétiques. Les rendements réels varient d'une année à l'autre et ne sont jamais garantis.
Leçon suivante : Rendement et risque