Les bases de l'investissement · Leçon 5 sur 5

Avant de vous lancer

Les fondations d'abord

Avant d'investir, deux étapes sont généralement recommandées.

1. Un fonds d'urgence

Quelques mois de dépenses dans un placement sûr et accessible. Ainsi, une perte d'emploi ou une réparation imprévue ne vous oblige pas à vendre vos placements au mauvais moment.

2. Rembourser les dettes à taux élevé

Rembourser une carte de crédit à environ 20 % d'intérêt, c'est comme obtenir un rendement garanti de 20 %. Aucun placement ne vous offre cela de façon sûre.

Vous avez 2 000 $ de côté et une dette de carte de crédit de 2 000 $ à 20 %. Que faut-il généralement faire en premier ?

• Rembourser la carte de crédit
• Investir en bourse en espérant faire plus de 20 %
• Garder l'argent dans un compte d'épargne à 2 %

Rembourser la dette vous fait économiser 20 % d'intérêt de façon garantie, ce qu'aucun placement ne peut promettre.

Votre profil d'investisseur

Votre profil d'investisseur repose sur trois questions :

• Quel est votre objectif ? Une maison, la retraite, un voyage…
• Quel est votre horizon ? Dans combien d'années aurez-vous besoin de l'argent ?
• Quelle est votre tolérance au risque ? Comment réagiriez-vous si vos placements baissaient de 20 % ?

La tolérance au risque est souvent surestimée. Il est facile de se dire prêt à accepter une baisse, mais beaucoup plus difficile de rester calme quand elle arrive.

Un conseiller inscrit doit évaluer votre profil avant de vous recommander des placements. C'est pour cette raison qu'on vous remet un questionnaire à l'ouverture d'un compte de placement.

Les erreurs à éviter

• Essayer de prédire les marchés : même les professionnels n'y arrivent pas de façon constante.
• Suivre les modes : un placement dont tout le monde parle sur les réseaux sociaux a souvent déjà beaucoup monté.
• Vendre en panique pendant une baisse.
• Ignorer les frais.
• Mettre tous ses œufs dans le même panier.

Une approche simple fonctionne bien pour beaucoup de gens : investir un montant fixe à intervalle régulier, par exemple à chaque paie, dans un portefeuille diversifié. Vous achetez ainsi un peu plus quand les prix sont bas et un peu moins quand ils sont élevés.

« Il vaut mieux attendre le bon moment pour investir. »

MYTHE. Personne ne peut prédire le bon moment de façon constante. Pour un objectif à long terme, le temps passé investi compte généralement plus que le moment choisi pour commencer.

Votre argent est-il protégé ?

Les dépôts

Les dépôts admissibles (comptes d'épargne, comptes chèques, CPG) sont protégés jusqu'à 100 000 $ par catégorie de dépôts, par institution, si l'institution fait faillite. Au Québec, les dépôts dans les caisses Desjardins sont protégés par l'Autorité des marchés financiers (AMF) ; dans les banques, par la Société d'assurance-dépôts du Canada (SADC).

Les actions, les obligations, les fonds communs et les FNB ne sont pas couverts par l'assurance-dépôts.

Les placements chez un courtier

Si votre courtier est membre du Fonds canadien de protection des investisseurs (FCPI) et qu'il fait faillite, vos placements sont protégés, généralement jusqu'à 1 million de dollars par type de compte.

Aucune de ces protections ne couvre une baisse de la valeur de vos placements. Elles vous protègent contre la faillite d'une institution, pas contre les fluctuations du marché.

Avant de confier votre argent à quelqu'un, vérifiez qu'il est inscrit au registre de l'Autorité des marchés financiers (AMF). Ce cours est éducatif et ne remplace pas un conseil adapté à votre situation.