Acheter sa première propriété au Québec · Leçon 1 sur 4
Louer ou acheter ?
Les vrais coûts d'être propriétaire
Quand on compare un loyer à un paiement hypothécaire, on oublie souvent une bonne partie des coûts. Être propriétaire, c'est payer :
- le paiement hypothécaire (capital et intérêts) ;
- les taxes municipales et scolaires ;
- l'assurance habitation ;
- l'entretien et les réparations : toiture, fenêtres, chauffe-eau… ;
- les frais de copropriété, pour un condo ;
- l'électricité et le chauffage, souvent inclus dans un loyer.
Un toit à refaire ou une fondation à réparer peut coûter des milliers de dollars, sans avertissement. Prévoyez chaque mois un montant pour l'entretien et les imprévus, comme si c'était une facture fixe.
Louer, ce n'est pas perdre son argent
Acheter permet de bâtir un patrimoine : chaque paiement rembourse une partie du prêt, et la maison peut prendre de la valeur. Mais louer a aussi des avantages réels :
- plus de flexibilité pour déménager ou changer d'emploi ;
- aucun gros imprévu à payer ;
- la mise de fonds et l'argent économisé peuvent être investis ailleurs.
Le bon choix dépend de votre situation, de votre stabilité et du marché de votre région.
« Louer, c'est jeter son argent par les fenêtres. »
MYTHE. Un locataire paie pour un service : un toit, sans les risques et les frais d'entretien. De son côté, un propriétaire « perd » aussi de l'argent en intérêts, en taxes et en entretien. Un locataire qui investit régulièrement la différence peut, lui aussi, bâtir un patrimoine.
Êtes-vous prêt ?
Avant de magasiner une maison, posez-vous ces questions :
- Mon emploi et mes revenus sont-ils stables ?
- Ai-je une mise de fonds et de l'argent pour les frais d'achat, en plus ?
- Ai-je un fonds d'urgence, qui restera intact après l'achat ?
- Mes dettes, comme les cartes de crédit et les prêts auto, sont-elles bien contrôlées ?
- Mon dossier de crédit est-il en bon état ?
Pour un prêt assuré par la SCHL, au moins un emprunteur doit avoir une cote de crédit de 600 ou plus. Vous pouvez consulter gratuitement votre dossier de crédit auprès d'Equifax et de TransUnion.
Lequel de ces éléments est le plus important à avoir avant d'acheter ?
- Une voiture neuve pour aller visiter des maisons
- Un fonds d'urgence qui restera disponible après l'achat
- Un deuxième prêt pour les meubles
Un fonds d'urgence vous protège contre les imprévus, qui sont plus nombreux quand on est propriétaire.
Leçon suivante : La mise de fonds