Bâtir et gérer son portefeuille · Leçon 3 sur 4

Où et avec qui investir

Trois façons d'investir

Option · Pour qui · Frais

Conseiller dans une institution financière · Qui veut être accompagné · Souvent plus élevés, inclus dans les fonds

Gestion de portefeuille en ligne (robot-conseiller) · Qui veut un portefeuille géré sans s'en occuper · Moyens

Courtage en ligne (autonome) · Qui veut tout faire soi-même · Les plus bas

Aucune option n'est meilleure pour tout le monde. Un bon conseiller peut vous aider à éviter des erreurs coûteuses. En autonome, vous payez moins de frais, mais toutes les décisions vous reviennent.

Vous voulez payer le moins de frais possible et vous êtes prêt à gérer vous-même vos placements. Quelle option convient le mieux ?

• Un conseiller dans une institution financière
• Le courtage en ligne
• Un CPG

Le courtage en ligne a les frais les plus bas, mais vous prenez toutes les décisions.

Les frais comptent

Les frais de gestion (RFG) sont prélevés chaque année, que vos placements montent ou non. Une différence de 1 ou 2 % par année paraît petite, mais sur 30 ans, elle peut représenter des dizaines de milliers de dollars.

Avant d'investir, demandez toujours :

• le ratio des frais de gestion de chaque fonds ;
• les frais du compte ou de transaction ;
• comment la personne qui vous conseille est rémunérée.

Calculez l'effet des frais sur votre épargne avec l'outil Impact des frais de gestion.

« Des frais de gestion plus élevés garantissent un meilleur rendement. »

MYTHE. Les frais sont prélevés peu importe le résultat. Plusieurs fonds à frais élevés font moins bien que leur indice de référence.

Vérifier avant de confier son argent

Au Québec, les personnes et entreprises qui offrent des placements ou des conseils doivent être inscrites auprès de l'Autorité des marchés financiers (AMF). Avant de confier votre argent, vérifiez leur inscription dans le registre de l'AMF.

Signes d'alerte d'une fraude :

• un rendement élevé « garanti » et sans risque ;
• de la pression pour investir vite ;
• une offre reçue sur les réseaux sociaux ou par un inconnu ;
• un paiement demandé en cryptomonnaie ou par virement à un particulier.

Si une offre semble trop belle pour être vraie, elle l'est probablement. En cas de doute, appelez l'AMF avant d'investir.

Leçon suivante : Garder le cap

Mettre en pratique : Impact des frais de gestion · Rendement d'un placement