Comprendre la retraite au Québec : les 3 piliers · Leçon 3 sur 4

La Sécurité de la vieillesse et le Supplément de revenu garanti

La pension de la Sécurité de la vieillesse (SV)

La SV est une pension mensuelle versée par le gouvernement fédéral à partir de 65 ans. Elle ne dépend pas de votre travail : on n'y cotise pas.

Son montant dépend du nombre d'années où vous avez habité au Canada après vos 18 ans. Pour la pension complète, il faut généralement 40 ans de résidence ; avec moins (au moins 10 ans), vous recevez une pension partielle.

La pension complète est d'environ 760 $ par mois pour les personnes de 65 à 74 ans. Elle est rajustée chaque trimestre selon le coût de la vie, et augmente automatiquement de 10 % à 75 ans.

Si votre revenu net est élevé à la retraite (plus de 93 454 $ en 2025), vous devez rembourser une partie de votre SV. C'est ce qu'on appelle l'impôt de récupération.

Peut-on la reporter ?

Impossible de recevoir la SV avant 65 ans. Par contre, vous pouvez la reporter jusqu'à 70 ans.

Chaque mois de report augmente votre pension de 0,6 %, soit 7,2 % par année, jusqu'à 36 % de plus à 70 ans.

Reporter peut être intéressant si vous travaillez encore à 65 ans, par exemple, ou si votre revenu vous ferait perdre une partie de la SV à cause de l'impôt de récupération.

Quel est le plus tôt qu'on peut commencer à recevoir la pension de la SV ?

La SV commence au plus tôt à 65 ans. Contrairement au RRQ, on ne peut pas la demander à 60 ans.

Le Supplément de revenu garanti (SRG)

Le SRG est une prestation mensuelle supplémentaire pour les personnes qui reçoivent la SV et qui ont un faible revenu. Il n'est pas imposable.

Plus votre revenu est bas, plus le SRG est élevé. Mais attention : la plupart des revenus réduisent le SRG, y compris les retraits d'un REER ou d'un FERR.

Les retraits d'un CELI ne comptent pas comme un revenu. Ils ne réduisent donc pas le SRG. C'est pourquoi, pour une personne qui prévoit un faible revenu à la retraite, épargner dans un CELI plutôt que dans un REER peut être une stratégie intéressante.

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