Le crédit et la cote de crédit · Leçon 2 sur 4

La carte de crédit sans piège

Le délai de grâce

La carte de crédit peut être gratuite. Si vous payez le solde complet indiqué sur votre relevé avant la date d'échéance, vous ne payez aucun intérêt sur vos achats.

C'est le délai de grâce : au Canada, il est d'au moins 21 jours sans intérêt pour les nouveaux achats, à condition de rembourser tout le solde à temps.

Si vous ne payez qu'une partie du solde, vous perdez cet avantage : des intérêts s'appliquent alors aux achats, souvent à partir de la date de chaque achat.

Votre relevé indique un solde de 600 $. Que devez-vous payer pour ne pas avoir d'intérêts sur vos achats ?

• Le paiement minimum
• 300 $
• Les 600 $, avant la date d'échéance

Seul le paiement du solde complet avant l'échéance permet de profiter du délai de grâce sans intérêt.

Le piège du paiement minimum

Au Québec, le paiement minimum d'une carte de crédit est d'au moins 5 % du solde chaque mois. Comme il baisse en même temps que le solde, payer seulement le minimum étire le remboursement sur des années.

Exemple : avec un solde de 3 000 $ à 20,99 %, payer seulement le minimum coûte beaucoup plus d'intérêts que de garder un paiement fixe chaque mois. Faites le calcul avec votre propre carte dans l'outil Rembourser sa carte de crédit.

Si vous ne pouvez pas payer le solde complet, payez le plus possible, et gardez au moins le même montant chaque mois, même quand le minimum baisse.

« Si je paie le minimum chaque mois, ma dette disparaîtra assez vite. »

MYTHE. Le minimum couvre surtout les intérêts au début. La dette baisse très lentement et coûte cher au total.

Avances de fonds et autres pièges

Retirer de l'argent comptant avec sa carte (une avance de fonds) coûte cher : il n'y a aucun délai de grâce, les intérêts commencent dès le retrait, et des frais s'ajoutent souvent.

Autres pièges à éviter :

• les chèques de crédit envoyés par la banque, souvent traités comme des avances de fonds ;
• les taux promotionnels qui remontent après quelques mois ;
• une limite de crédit plus élevée que ce que vous pouvez rembourser.

Votre relevé indique combien de temps il faudrait pour rembourser le solde en ne payant que le minimum. Ça vaut la peine de le lire une fois.

Leçon suivante : Le dossier et la cote de crédit

Mettre en pratique : Rembourser sa carte de crédit · Calculateur de prêt auto